- В оригиналния Medicare (Част А и Част Б) няма ограничение за разходите от джоба.
- Допълнителната застраховка Medicare или плановете Medigap могат да помогнат за намаляване на тежестта на разходите за оригинални Medicare.
- Плановете на Medicare Advantage имат изчерпателни лимити, които варират в зависимост от компанията, която продава плана.
Медицинското обслужване може да бъде скъпо, дори когато сте обект на Medicare. Повече от една четвърт от всички получатели на Medicare харчат около 20 процента от годишния си доход за разходи по джоба след възстановяване на разходите по Medicare. Хората с по-ниски доходи или сложни здравни условия вероятно ще плащат най-много.
Определянето на разходите по Medicare е сложен процес, който може да се промени въз основа на ситуацията на всеки човек и избора на план. Максималните стойности извън джоба могат да бъдат особено объркващи, когато става въпрос за планове Medicare Advantage, които предлагат голямо разнообразие от различни опции.
Ще разгледаме как работят максимумите от джоба и колко вероятно ще платите с всеки тип покритие на Medicare.
Какви са максимумите на Medicare от джоба?
Разходите за Medicare в джоба са сумата, която трябва да платите, след като Medicare изплати своя дял от вашите медицински обезщетения.
В Medicare част A няма максимум от джоба. Повечето хора не плащат премия за част А, но има приспадания и ограничения за това, което е обхванато.
В Medicare част Б плащате месечна премия и приспадане, но има ограничение извън това, което Medicare покрива. Няма ограничение за максимума от джоба, който можете да платите извън обхвата на Medicare.
Плановете Medicare част C (Medicare Advantage) се продават от частни застрахователни компании и предлагат комбинирани пакети, за да покрият разходите ви за част A, част Б и дори част Г (лекарства, отпускани по лекарско предписание).
Вашите месечни премии, самоучастия, съзастраховане и други плащания ще варират в зависимост от избрания от вас план, но има зададен максимален лимит от джоба, който всички планове трябва да спазват.
Плановете за осигуряване на добавки Medicare (Medigap) могат да помогнат за компенсиране на всички разходи, които можете да заплатите.
Има ли максимуми от джоба с оригиналната Medicare?
Няма ограничение за разходите, които можете да платите за оригиналния Medicare, който включва Medicare част A и част B. Medicare е публична медицинска застрахователна програма, насочена към осигуряване на медицинска помощ за възрастни на 65 и повече години и хора с определени хронични заболявания или увреждания.
Докато Medicare е проектиран да покрива по-голямата част от медицинските Ви разходи, системата е проектирана с високо споделяне на разходите и без ограничения в оригиналния Medicare.
Колкото повече медицински услуги ви трябват, толкова повече ще платите в разходите на Medicare.
Идеята е, че това ще помогне да се стимулира отговорното използване на медицински услуги. Това също означава, че можете да платите много от джоба си, след като Medicare изплати своя дял.
След това ще разгледаме някои от общите разходи при първоначалното покритие на Medicare.
Medicare, част A, изчерпателни разходи
Като цяло Medicare част А покрива разходите за хоспитализация. Повечето хора няма да плащат премия за Medicare част А, тъй като са внесли в програмата през работните си години чрез данъци върху доходите.
Разходите за Medicare част А включват вашия дял от разходите за всякакви стационарни лечения или грижи. През 2021 г. приспадането по част А е 1 484 долара. След като платите тази сума, покритието ви ще започне и вие ще платите само част от дневните си разходи въз основа на това колко дълго сте били в болницата.
Ето разбивка на дневните разходи, излезли от джоба, след като сте изпълнили приспадането си по част А:
Всеки път, когато сте приет като болничен в болница или друго заведение за грижи, започвате нов период на обезщетение. Този период изтича, след като сте били извън съоръжението за поне 60 дни. С всеки нов период на обезщетение ще трябва да покриете приспадането от $ 1,484, преди да започне покритието. Неограничен брой периоди на обезщетения могат да възникнат в рамките на една година и в рамките на живота ви.
Квалифицирани разходи за медицински сестри
При получаване на грижи в квалифицирано сестринско заведение ставките и периодите на обезщетения варират. Дни 1 до 20 са изцяло покрити, без да ви струват джобове, но дни 21 до 100 ще ви струват $ 185.50 на ден през 2021 г. Вие носите отговорност за общите разходи за грижи от ден 101 и след това, без джобен максимум.
Разходи за Medicare част Б от джоба
Medicare част Б обхваща извънболнична медицинска помощ. За това покритие се прилагат месечни премии и разходите се определят от нивото на доходите ви. Освен това ще плащате годишна франшиза в допълнение към месечните премии и трябва да платите част от всички разходи, след като изпълните франшизата.
Няма максимум от джоба, когато става въпрос за това колко можете да платите за услугите, които получавате чрез Част Б.
Ето общ преглед на различните разходи от джоба с част Б:
- Месечна премия. Премиите започват от $ 148,50 на месец през 2021 г. и се увеличават с нивото на доходите ви.
- Годишна франшиза. През 2021 г. приспадането ви по част Б е 203 долара годишно. Трябва да платите тази сума веднъж за цялата година и тогава покритието ви по част Б ще започне.
- Съзастраховане. След като постигнете самоучастието си, ще платите 20 процента от одобрената от Medicare сума за по-голямата част от медицинските Ви разходи. Някои услуги, като превантивни грижи, се предоставят без разходи за съзастраховане.
- Максимум извън джоба. Няма максимален брой джобове за вашия дял от разходите по Medicare част Б.
Максимум за джоба за Medicare Advantage
Medicare Част C може да бъде най-объркващото, когато става въпрос за изчисляване на вашите разходи и ограничения. Medicare Част C е частен застрахователен продукт, който замества първоначалното ви покритие Medicare. Тези планове могат също да включват Medicare Част D, която покрива разходите за лекарства, отпускани по лекарско предписание.
Премиите, самоучастията, съзастраховането и разходите от джоба варират при тези планове, но има някои разпоредби. Плановете на Medicare Advantage са задължени да спазват годишен лимит, определен от Medicare, известен като максималната граница извън джоба (MOOP).
Докато някои планове определят лимитите си под джоба под MOOP, той може да бъде не повече от зададения лимит за годината.
Ето разбивка на това как изглежда споделянето на разходите в плановете на Medicare Advantage:
- Ограничение извън джоба. През 2021 г. ограничението на Medicare Advantage от джоба е определено на 7550 долара. Това означава, че плановете могат да определят лимити под тази сума, но не могат да поискат да платите повече от това от джоба си.
- Лимитни нива извън джоба. Плановете могат да имат две различни максимални нива извън джоба - едно за доставчици в мрежата и друго за доставчици извън мрежата.
- Такси, които се отчитат за максимумите, които не се предлагат.Приспаданията, доплащанията и разходите за съзастраховане, които плащате като част от вашия план на Medicare Advantage, се отчитат за максимума, който не е в джоба ви.
- Премии. Вашите месечни премиални разходи обикновено не се отчитат за максимума ви от джоба.
- Medicare Advantage Part D споделяне на разходите. Ако вашият план Medicare Advantage включва покритие по част D или разходи за лекарства, вашето споделяне на разходите по част D също не се зачита за максимума ви от джоба.
Има различни видове планове на Medicare Advantage, от които можете да избирате въз основа на вашите нужди в здравеопазването, бюджета и плановете, които са налични там, където живеете.
Може да искате план, който струва повече предварително с по-ниски разходи за джоба, или може да предпочетете такъв с по-ниски разходи предварително, с шанс, че по-късно можете да носите отговорност за по-големи разходи в зависимост от това колко грижи ви интересуват нужда през годината.
За да намерите правилната комбинация от покритие и какъв може да бъде вашият дял от разходите, посетете инструмента за търсене на план на уебсайта на Medicare или се обадете на 800-MEDICARE, за да говорите с агент.
Спестовни сметки в Medicare
Можете също така да използвате специален вид здравно-спестовна сметка, която да ви помогне да покриете вашите джобни разходи. Спестовните сметки на Medicare (MSA) се предлагат от малък брой доставчици, които предлагат планове Medicare Advantage, които могат да бъдат приспаднати.
MSA са спестовни сметки, които се финансират от Medicare и ви осигуряват гнездо, което можете да използвате за допустими разходи за здравеопазване, които обикновено трябва да платите от джоба си. Ако имате остатъци от средства по тази сметка в края на годината, те ще се прехвърлят към следващата година.
В някои случаи може да се наложи да платите медицински разходи предварително и след това да подадете иск, за да поискате възстановяване на разходи от Medicare. Докато Medicare ви позволява да изберете всеки доставчик, таксуването може да бъде настроено по различен начин на различни места. Ако имате сметка за медицинско снабдяване или доставчик, която не е изпратена директно до Medicare за плащане, ще трябва да отпечатате и попълните формуляр за иск за възстановяване.
Как да подадете иск за възстановяване на MSA
Тези стъпки обясняват как да попълните заявката си за възстановяване на MSA:
- Отпечатайте и попълнете формуляра за искане на пациента за възстановяване на разходи.
- Следвайте конкретните инструкции в края на формуляра за попълване.
- Прикачете подробна сметка или извлечение за артикулите или услугите, за които искате да бъдете възстановени.
- Изпратете искането си до центъра за обработка, посочен в края на формуляра, който се основава на вашето местоположение.
Максимуми извън джоба за част Г
Medicare част D покрива разходите за лекарства, отпускани с рецепта. Планове по част D се предлагат от частни застрахователни компании. Ако решите да закупите покритие Medicare Part D, можете да избирате между различни планове.
Разходите за Medicare, част D от джоба, включват:
- Месечна премия. Това е месечен разход за вашия план, който може да варира в зависимост от нивото на доходите ви.
- Годишна франшиза. Ще платите тази сума, преди планът ви да започне да покрива. Годишното максимално приспадане за 2021 г. е $ 445.
- Съзастраховане и доплащане. Това са разходите, които ще платите от джоба си за вашите рецепти, след като сте изпълнили приспадането си.
- Разлика в покритието. След като вашият план изплати определена сума за покрити рецепти, можете да въведете разлика в покритието в част Г план, известна като „дупка за понички“. През 2021 г. ще стигнете до дупката за понички, когато похарчите 4130 долара за лекарствата си за годината. В този момент производителят на лекарството ще плати 70 процента от разходите, вашият план ще плати 5 процента, а вие ще платите 25 процента. Докато плащате само 25 процента от разходите за лекарства, цялата цена на лекарството ще се зачете за максималния ви джобен, за да ви измъкне от дупката за понички. Ако сте в плана за допълнителна помощ, няма да влезете в дупката за понички.
- Катастрофално покритие. След като платите 6550 долара за джобни разходи за рецепта през 2021 г., излизате от разликата в покритието или дупката за понички и се класирате за катастрофално покритие. След като се класирате за катастрофално покритие, ще платите определено съзастраховане или доплащане за вашите лекарства, което е $ 3,70 за генерични лекарства и не повече от $ 9,20 за някои други лекарства от по-високо ниво.
- Няма максимум от джоба. Няма общ максимум от джоба, който можете да платите за вашите лекарства.
Можете да сравните плановете за предписване на Medicare на уебсайта на Medicare или да получите допълнителна информация за покритието на лекарства по предписание на Medicare, като се обадите на 800-MEDICARE.
Максимуми със средно разстояние и извън джоба
Съществуват редица частни застрахователни продукти, които могат да помогнат за покриване на разходите по джоба на вашето покритие Medicare. Тези допълнителни застрахователни планове на Medicare се наричат Medigap и се регулират както от федералните, така и от щатските насоки. Всеки план е различен и разходите по джоба могат да варират в зависимост от плана.
Ето основите за разходите по Medigap и какво покриват тези планове:
- Плановете Medigap спомагат за покриване на първоначалните разходи на Medicare, включително франшизи, доплащания и съзастраховане.
- Има 10 различни планове Medigap. Medicare предлага инструмент за сравнение на планове, който показва предимствата на всеки от тези стандартизирани планове.
- Цената, която плащате за план Medigap, може да зависи от избрания от вас план, къде живеете, възрастта ви и други.
- Само два плана Medigap - План К и План L - имат ограничение от джоба. За 2021 г. изчерпателният лимит за Medigap Plan K е $ 6220 и 3110 за план L.
- Плановете Medigap покриват само част от вашия дял от разходите за здравеопазване. Той обхваща само услуги, одобрени от Medicare.
Вземането
- Medicare покрива много медицински разходи на тези, които отговарят на условията за програмата.
- Докато плащате за покритие на Medicare чрез данъци през работните си години, пак ще трябва да платите част от хоспитализациите си, посещенията на лекар, медицинското оборудване и лекарствата.
- Обикновено хората, които използват повече медицински услуги, плащат най-много от джоба си.
- Ограниченията ви от джоба ще варират в зависимост от вида на плана или плановете, които сте избрали и колко сте готови да платите предварително.
Тази статия е актуализирана на 20 ноември 2020 г., за да отрази информацията за Medicare от 2021 г.
