На пазара има много възможности за здравно осигуряване за възрастни хора, включително финансирани от държавата и частни опции. Всеки над 65-годишна възраст отговаря на условията за Medicare, но някои хора може да предпочетат да сравнят това покритие с опции за частно застраховане. Това е така, защото има някои съществени разлики между опциите на Medicare и частния застрахователен план, покритието, разходите и други.
В тази статия ще разгледаме задълбочено разликите, както и някои прилики между Medicare и частната застраховка.
Какво е Medicare?
Medicare е финансирана от държавата здравна застраховка, достъпна за хора на 65 и повече години, както и за хора с определени хронични увреждания.
Части и планове
Когато се регистрирате в Medicare, има разнообразие от опции, от които можете да избирате в зависимост от типа покритие, което търсите.
- Част А или болнична застраховка обхваща посещенията в спешното отделение и стационарните грижи, както и домашното здравеопазване, квалифицираните грижи за медицински сестри и грижите за хоспис.
- Част Б или медицинска застраховка обхваща превантивно здравеопазване, като диагностични и лечебни услуги за състояния.
- Част В или Medicare Advantage се предлага от частни застрахователни компании, които покриват оригинални услуги по медицинска помощ (Част А и Част Б), както и допълнително покритие като зъболечение и зрение.
- Част D или покритие на лекарството с рецепта е добавка към оригиналния Medicare, която помага да се покрият разходите за лекарствата, отпускани с рецепта.
- Medigap или допълнителна застраховка Medicare е добавка към оригиналната Medicare, която помага да се покрият разходите, свързани с вашия план.
Покритие
Покритието, което получавате, когато се регистрирате за Medicare, зависи от вида на плана, който сте избрали. Повечето хора избират една от двете възможности за покриване на всички свои здравни нужди: оригинален Medicare с част D и Medigap или Medicare Advantage.
Разходи
Съществуват различни разходи, свързани с покритието на Medicare, в зависимост от това какъв тип план сте избрали. Ето поглед към разходите, които ще видите с Medicare през 2021 г .:
- Част А. Повечето хора имат право на безплатно покритие на част А. Ако не сте работили общо 40 четвърти (10 години) през живота си, месечната премия варира от $ 259 до $ 471. Самоучастието е $ 1,484 за период на обезщетение. Ежедневните разходи за съзастраховане за стационарни грижи варират от $ 185.50 до $ 742.
- Част Б. Месечната премия за Част Б започва от $ 148,50 и може да бъде в по-голяма степен въз основа на Вашите доходи. Самоучастието е $ 203 за годината. Съзастраховането е 20 процента от одобрените от Medicare разходи за услуги, след като франшизата бъде платена.
- Част В. В допълнение към заплащането на разходите по част А и част Б, планът Medicare Advantage може да има и собствена месечна премия, подлежаща на приспадане, подлежаща на приспадане на наркотици, съзастраховане и доплащане. Тези суми варират в зависимост от избрания от вас план.
- Част D. В допълнение към плащането на части A и B, разходите по част D варират в зависимост от това какъв тип покритие на наркотици имате нужда, кои лекарства приемате и какво включват вашите премии и суми, които могат да се приспаднат.
- Medigap. Месечните и годишните разходи за Medigap ще зависят от вида на плана, който сте избрали. Планът Medigap обаче ще помогне за плащането на някои от първоначалните разходи за части A и B на Medicare.
Едно нещо, което трябва да се отбележи е, че всички планове на Medicare Advantage имат годишен максимум от джоба. Най-много един план за Medicare Advantage може да начисли за джобни разходи е 7550 долара през 2021 година.
Оригиналният Medicare (части A и B) обаче няма максимален брой джобове, което означава, че вашите медицински разходи могат бързо да се увеличат.
Какво да разказвате застраховка?
Частното застраховане е здравна застраховка, предлагана от частни компании. Те имат повече свобода да решат кого да покрият, какъв тип покритие да предложат и колко да таксуват.
Планове
Има много възможности за закупуване на частна застраховка. Много хора купуват частна застраховка чрез своя работодател и техният работодател плаща част от премиите за тази застраховка като обезщетение.
Друг вариант е закупуването на застраховка чрез федералния пазар на здравеопазването. Има четири нива на частни застрахователни планове в рамките на пазарите на застрахователни борси. Тези нива се различават в зависимост от процента на услугите, които отговаряте за плащането.
- Бронзовите планове покриват 60 процента от разходите ви за здравеопазване. Бронзовите планове имат най-високата приспадане от всички планове, но най-ниската месечна премия.
- Сребърните планове покриват 70 процента от разходите ви за здравеопазване. Сребърните планове обикновено имат по-ниска приспадане от бронзовите планове, но с умерена месечна премия.
- Златните планове покриват 80 процента от разходите ви за здравеопазване. Златните планове имат много по-ниско приспадане от бронзовите или сребърните планове, но с висока месечна премия.
- Платиновите планове покриват 90 процента от разходите ви за здравеопазване. Платинените планове имат най-ниското приспадане, така че вашата застраховка често се изплаща много бързо, но те имат най-високата месечна премия.
Във всеки от тези нива компаниите предлагат и различни планови структури, като HMO, PPO, PFFS или MSA. Освен това някои частни застрахователни компании също продават Medicare под формата на планове Medicare Advantage, Част D и Medigap.
Покритие
Частните застрахователни планове са отговорни за покриване поне на вашите превантивни посещения в здравеопазването. Ако се нуждаете от допълнително покритие по вашия план, трябва да изберете такова, което предлага покритие всичко в едно, или да добавите допълнителни застрахователни планове.
Например може да имате план, който обхваща вашите здравни услуги, но изисква допълнителни планове за обезщетения за зъболечение, зрение и живот.
Разходи
Почти всички здравни осигурителни планове, частни или по друг начин, имат разходи като такава премия, приспадане, доплащане и съзастраховане. При частните застрахователни планове тези разходи варират в зависимост от вида на плана, който купувате.
Ето преглед на някои от стандартните застрахователни разходи и как те работят по отношение на частното застраховане:
- Премиум. Премията е месечната цена на вашия здравноосигурителен план. Ако имате бронзов или сребърен план, месечната ви премия ще бъде по-ниска. Ако сте на план за злато или платина, месечната ви премия ще бъде много по-висока.
- Приспадане. Самоучастието е сумата, която трябва да платите от джоба си, преди вашата застрахователна компания да започне да плаща своя дял. Като цяло, когато вашата франшиза намалява, вашата премия се покачва. Плановете с по-ниски франшизи са склонни да изплащат много по-бързо от плановете с високи франшизи.
- Доплащане и съзастраховане. Доплащане (доплащане) е определена сума, която дължите от джоба си всеки път, когато посетите лекар или специалист. Съзастраховането е процент от общата одобрена цена на услуга, която сте отговорни да платите, след като сте изпълнили приспадането си.
Всички тези разходи зависят от вида на частния застрахователен план, който сте избрали. Прегледайте финансовото си състояние, за да определите какъв тип месечни и годишни плащания можете да си позволите. Трябва също да обмислите всички здравословни състояния, които управлявате, и колко често се нуждаете от медицинска помощ и лекарства с рецепта.
Как се различават частната застраховка и Medicare?
По-долу има таблица, сравняваща някои от забележителните разлики между Medicare и частната застраховка:
Разликите между Medicare и частната застраховка са огромен фактор при вземането на решение какъв тип план може да работи най-добре за вас.
Например, ако имате нужда от покритие за лица на издръжка, частната застраховка може да бъде най-жизнеспособният вариант. За сравнение, изследванията показват, че покритието на Medicare помага на потребителите да спестят пари от медицински разходи, което го прави чудесен вариант, ако имате по-ниски доходи.
Как са сходни частните застрахователни планове и Medicare?
Графиката по-долу илюстрира някои прилики, които съществуват между Medicare и частната застраховка:
Превантивното здравеопазване е включено във всички здравноосигурителни планове по закон, но както Medicare, така и частното застраховане предлагат разнообразие от допълнителни възможности за покритие, за да отговорят на вашите лични нужди.
Какви части от Medicare се продават от частни застрахователни компании?
Medicare Advantage (Част C), Част D и Medigap са всички незадължителни планове на Medicare, които се продават от частни застрахователни компании.
Medicare Advantage
Плановете Medicare Advantage са популярна опция за бенефициерите на Medicare, тъй като те предлагат покритие Medicare "всичко в едно". Това включва оригинален Medicare, а повечето планове обхващат и лекарства с рецепта, стоматологични, зрителни, слухови и други предимства за здравето.
Плановете на Medicare Advantage имат същите разходи като оригиналните Medicare, плюс всички други такси, придружаващи плана.
За да се запишете в план за Medicare Advantage, вече трябва да сте записани в оригиналния Medicare. След като направите това, можете да използвате инструмента за намиране на план на Medicare, за да пазарувате планове за Medicare Advantage във вашия район.
Част D и Medigap
Ако сте доволни от първоначалното си покритие за Medicare, но искате покритие за лекарства с рецепта и помощ при изчерпаните разходи за Medicare, можете да добавите Част D и политики Medigap към плана си.
Част D ще има отделен набор от разходи, като например премия и приспадане, докато Medigap ще има само месечна премия (не подлежи на приспадане).
За да се запишете в Medicare Част D и Medigap, вече трябва да сте регистрирани в Medicare Част A и Част B. Можете също да използвате инструмента за търсене на план, изброен по-горе, за да пазарувате планове Част D и този инструмент за планове Medigap.
Съвети за избор между Medicare и частна застраховка
Други фактори, които трябва да имате предвид, включват дали вашият съпруг се нуждае от покритие, какви са вашите доходи и дали пътувате често. Всички тези неща, плюс още, могат да повлияят кой тип здравно осигуряване е най-подходящ за вас.
Ако имате нужда от повече помощ ...Ако искате да обсъдите конкретната си ситуация с непредубеден експерт по Medicare, свържете се с местния офис на Държавната програма за здравно осигуряване (SHIP). Те ще ви свържат с обучен местен доброволец, който ще ви преведе през вашите възможности и ще ви помогне да направите избор, който да отговаря на вашите нужди за предстоящата година.
Вземането
Medicare и частните застрахователни компании предлагат възможности за здравно покритие, но има разлики между двата вида застраховки.
Medicare е финансирана от държавата здравна застраховка, която може да ви помогне да спестите от месечните си медицински разходи, но няма ограничение за това колко бихте могли да плащате от джоба си всяка година.
Частните здравни застраховки се предлагат от частни компании, които са склонни да излизат по-скъпо всеки месец, но предлагат и максимална и по-голяма гъвкавост за бенефициентите.
Когато избирате най-добрия план за вас, вземете предвид всички ваши лични, медицински и финансови нужди.
Тази статия е актуализирана на 20 ноември 2020 г., за да отрази информацията за Medicare от 2021 г.
