Плановете за добавки на Medicare са частни застрахователни планове, предназначени да запълнят някои от пропуските в покритието на Medicare. Поради тази причина хората наричат тези политики Medigap. Застраховката Medicare добавки покрива неща като самоучастия и съплащания.
Ако използвате медицински услуги, когато имате застраховка за добавка Medicare, Medicare първо плаща своята част, а след това вашият план за добавки Medicare ще плати всички останали покрити разходи.
Има много фактори, които трябва да се вземат предвид при избора на план за добавки Medicare. Прочетете за съвети как да решите дали имате нужда от план Medigap и сравнение на опциите.
Покритие на плана за добавка Medicare
Има 10 налични застрахователни плана за Medicare. Някои планове обаче вече не са достъпни за нови участници. Medicare използва главни букви, за да се позовава на тези планове, но те не са свързани с части на Medicare.
Например Medicare Part A е различен тип покритие от Medigap Plan A. Лесно е да се объркате, когато сравнявате части и планове. 10-те планове Medigap включват планове A, B, C, D, F, G, K, L, M и N.
Плановете за добавки Medicare са стандартизирани в повечето държави. Това означава, че полицата, която купувате, трябва да предлага същите предимства, независимо от коя застрахователна компания го купувате.
Изключение правят правилата на Medigap в Масачузетс, Минесота и Уисконсин. Тези планове могат да имат различни стандартизирани предимства въз основа на законовите изисквания в тази държава.
Ако застрахователна компания продава план за добавки Medicare, те трябва да предложат поне Medigap план A, както и план C или план F. Правителството обаче не изисква застрахователната компания да предлага всеки план.
Застрахователна компания не може да продаде на вас или на ваш близък застрахователен план за добавки Medicare, ако вече имате покритие чрез Medicaid или Medicare Advantage. Освен това плановете за добавки Medicare обхващат само един човек, а не семейна двойка.
Покритие за премия за част Б
Ако сте отговаряли на условията на или след 1 януари 2020 г., не можете да закупите план, който покрива премията за част Б. Те включват Medigap план C и план F.
Ако обаче вече сте имали един от тези планове, можете да го запазите. Освен това, ако сте отговаряли на условията за Medicare преди 1 януари 2020 г., може да сте в състояние да закупите и план C или план F.
Таблица за сравнение на плана за добавки Medicare
Всеки план Medigap покрива част от разходите ви за част А, включително съзастраховане, удължени болнични разходи и съзастраховане или доплащания за хоспис грижи.
Всички планове на Medigap покриват и някои от разходите ви по част Б, като съзастраховане или доплащане, подлежащи на приспадане, и първите ви 3 пинта кръв, ако имате нужда от преливане.
Графиката по-долу сравнява покритието с всеки тип план Medigap:
A
Б.
° С
д
F
G
К
L
М
н
самоучастие
самоучастие
самоучастие
самоучастие
излишни такси
излишно зареждане
граница
граница
кърмене
съоръжение
съзастраховане
кърмене
съоръжение
грижи
съзастраховане
Разходи за план за добавка Medicare
Въпреки че плановете за добавки Medicare са стандартни по отношение на предимствата, които предлагат, те могат да варират в цената в зависимост от застрахователната компания, която ги продава.
Това е нещо като пазаруване при разпродажба: Понякога планът, който искате, струва по-малко в един магазин и повече в друг, но това е един и същ продукт.
Обикновено застрахователните компании оценяват полиците на Medigap по един от трите начина:
- Оценено от общността. Повечето хора плащат еднакво, независимо от възрастта или пола. Това означава, че ако застрахователната премия на човек се повиши, решението за увеличаването й е свързано повече с икономиката, отколкото със здравето на човека.
- Оценена възрастова емисия. Тази премия е свързана с възрастта на човек, когато я е купил. Като общо правило по-младите хора плащат по-малко, а възрастните плащат повече. Премията на човек може да се увеличи с напредването на възрастта поради инфлацията, но не защото остарява.
- Оценено на достигната възраст Тази премия е по-ниска за по-младите хора и се увеличава с напредването на възрастта. Може да е най-евтиният, тъй като човек го купува за първи път, но може да стане най-скъп с напредването на възрастта.
Понякога застрахователните компании ще предлагат отстъпки за определени съображения. Това включва отстъпки за хора, които не пушат, жени (които са склонни да имат по-ниски разходи за здравеопазване) и ако човек плаща предварително на годишна база.
Предимства при избора на план Medigap
- Застрахователните планове на Medicare могат да помогнат за покриване на разходи като франшизи, съзастраховане и доплащане.
- Някои планове на Medigap могат на практика да елиминират наличните разходи за човек.
- Ако се запишете в отворения период за записване след навършване на 65 години, застрахователните компании не могат да ви изключат въз основа на здравословни условия.
- Плановете Medigap ще покрият 80 процента от вашите спешни здравни услуги, когато пътувате извън Съединените щати.
- Много различни варианти на план, от които да избирате, за да отговарят най-добре на вашите индивидуални нужди от здравеопазване.
Недостатъци при избора на план Medigap
- Въпреки че политиката на Medigap може да помогне за покриване на някои от разходите ви за Medicare, тя не обхваща лекарства с рецепта, зрение, стоматология, слух или други здравни предимства, като членство във фитнес или транспорт.
- За да получите покритие за медицинските услуги, изброени по-горе, ще трябва да добавите политика Medicare част D или да изберете план Medicare Advantage (част C).
- Политиките на Medigap с достигната възраст възлагат по-високи премии с напредване на възрастта.
- Не всички планове предлагат покритие за квалифицирани медицински сестри или грижи за хоспис, така че проверете предимствата на вашия план, ако може да се нуждаете от тези услуги.
Medigap срещу Medicare Advantage
Medicare Advantage (Част В) е включен в комплекта застрахователен план. Включва част А и част Б, както и част Г в повечето случаи.
Плановете на Medicare Advantage може да са по-евтини от оригиналните Medicare за някои хора. Плановете Medicare Advantage могат да предложат и допълнителни предимства, като покритие на зъбите, слуха или зрението.
Ето бърз поглед към това, което трябва да знаете за Medicare Advantage и Medigap:
- И двата плана включват покритие на разходите за Medicare част A (болнично покритие) и част B (медицинска застраховка).
- Повечето планове за Medicare Advantage включват Част D (покритие на лекарства, отпускани по лекарско предписание). Medigap не може да покрие разходите за лекарства, отпускани по лекарско предписание.
- Ако имате Medicare Advantage, не можете да закупите план Medigap. Само хора с оригинален Medicare отговарят на условията за тези планове.
Често решението се свежда до индивидуалните здравни нужди и колко струва всеки план. Плановете за добавки на Medicare може да са по-скъпи от Medicare Advantage, но те също така могат да плащат за повече, свързани с приспадане и застрахователни разходи.
Може да се наложи да пазарувате какви планове са на разположение на вас или на любим човек, за да направите най-добрия избор.
Имам ли право на план за добавки Medicare?
Имате право да се запишете в план за добавки Medicare по време на първоначалния период на записване в Medigap. Този период от време е 3 месеца, преди да навършите 65 години и да се регистрирате за част Б, до 3 месеца след рождения си ден. През това време имате гарантирано право да закупите план за добавки Medicare.
Ако останете записани и платите премията си, застрахователната компания не може да отмени плана. Ако обаче вече имате Medicare, застрахователна компания може да откаже да ви продаде полица за добавки Medicare въз основа на вашето здраве.
Как да се запиша?
Закупуването на план за добавки Medicare може да отнеме време и усилия, но си заслужава. Това е така, защото повечето хора пазят своите политики Medigap до края на живота си.
Като започнете с политиката, която най-добре отговаря на вашите нужди или нуждите на любимия ви човек, може да помогне за спестяване на разочарование и често пари по-късно.
Ето основните стъпки за закупуване на политика Medigap:
- Оценете какви ползи са по-важни за вас. Готови ли сте да платите част от самоучастието или се нуждаете от пълно покритие на самоучастието? Очаквате ли да се нуждаете от медицинска помощ в чужда държава или не? (Това е полезно, ако пътувате много.) Погледнете нашата диаграма Medigap, за да определите какви планове ви предлагат най-добрите ползи за живота, финансите и здравето ви.
- Търсете компании, които предлагат планове за добавки Medicare, като използвате инструмента за търсене на план Medigap от Medicare. Този уебсайт предоставя информация за полици и тяхното покритие, както и застрахователни компании във вашия район, които продават полиците.
- Обадете се на 800-MEDICARE (800-633-4227), ако нямате достъп до интернет. Представителите, които обслужват този център, могат да помогнат да предоставят информацията, от която се нуждаете.
- Свържете се със застрахователни компании, които предлагат полици във вашия район. Въпреки че отнема известно време, не се обаждайте само на една компания. Цените могат да варират в зависимост от компанията, така че е най-добре да сравните. Разходите обаче не са всичко. Застрахователният отдел на вашата държава и услуги като weissratings.com могат да ви помогнат да разберете дали дадена компания има много жалби срещу нея.
- Знайте, че застрахователната компания никога не трябва да ви притиска да закупите полица. Те също така не трябва да претендират, че работят за Medicare или да твърдят, че тяхната политика е част от Medicare. Политиките на Medigap са частни, а не държавни застраховки.
- Изберете план. След като прегледате цялата информация, можете да вземете решение за политика и да кандидатствате за нея.
Плановете за добавки Medicare могат да бъдат трудни за навигация. Ако имате конкретен въпрос, можете да се обадите на вашата държавна програма за здравно осигуряване (КОРАБ). Това са държавни агенции, финансирани от федерално ниво, които предоставят безплатни консултации на хора с въпроси относно Medicare и допълващи планове.
Съвети за подпомагане на близък човек да се запишеАко помагате на любим човек да се запише в Medicare, помислете за следните съвети:
- Уверете се, че се записват в определения период от време. В противен случай те биха могли да бъдат изправени пред по-големи разходи и санкции за късно записване.
- Попитайте как застрахователното дружество оценява своите полици, като например „възраст на издаване“ или „навършена възраст“. Това може да ви помогне да предвидите как политиката на любимия човек може да се увеличи.
- Попитайте колко са нараснали разходите на политиката или политиките, които внимателно оценявате през последните няколко години. Това може да ви помогне да прецените дали вашият любим човек има достатъчно средства за покриване на разходите.
- Уверете се, че вашият любим има сигурен начин да плати полицата. Някои полици се плащат с чек месечно, докато други се изготвят от банкова сметка.
Вземането
Застрахователните полици на Medicare могат да бъдат начин за намаляване на страха от непредсказуемото по отношение на разходите за здравеопазване. Те могат да помогнат за плащането на разходите, които не могат да бъдат покрити от Medicare.
Използването на безплатни държавни ресурси, като застрахователния отдел на вашата държава, може да помогне на вас или на ваш близък да вземете най-доброто решение по отношение на покритието.
Тази статия е актуализирана на 20 ноември 2020 г., за да отрази информацията за Medicare от 2021 г.
